在湖南株洲，一種被稱為“工業(yè)牙齒”的材料——硬質合金，支撐著從航空航天到精密電子制造的龐大產(chǎn)業(yè)鏈。這里聚集了300余家鏈上企業(yè)，產(chǎn)業(yè)規(guī)模超500億元，穩(wěn)坐亞洲*大硬質合金生產(chǎn)基地的交椅。為了更好賦能這一產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行湖南分行創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務模式，以精準信貸支持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)突破升級，為硬質合金產(chǎn)業(yè)升級注入強勁動能。
高效率緩解融資之渴
株洲金韋硬質合金有限公司（以下簡稱“株洲金韋”）的車間內(nèi)，機器轟鳴，一批批高精密硬質合金產(chǎn)品正在下線。株洲金韋是*專精特新“小巨人”企業(yè)，產(chǎn)品遠銷加拿大、美國、俄羅斯、巴西、歐盟等國。此前，株洲金韋專注于建筑行業(yè)，曾參與港珠澳大橋等項目建設。
隨著產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整，株洲金韋積極踏上了產(chǎn)業(yè)升級之路，“我們現(xiàn)在正在邁向電子行業(yè)、新能源行業(yè)。”董事長劉惠仁解釋，相比建筑行業(yè)，新能源行業(yè)對材質的要求更高，須兼具高硬度和高強度。公司現(xiàn)在生產(chǎn)的產(chǎn)品附加值更高，回款速度也更快。株洲金韋的產(chǎn)品獲得了市場廣泛認可，2024年銷售額已達1.7億。下一步將向自動化提效方向發(fā)展。“以前一人看一臺機器，現(xiàn)在一人看五臺，未來可能一人要看二十臺。”劉惠仁說。
眾所周知，硬質合金產(chǎn)業(yè)是重資產(chǎn)行業(yè)。轉型過程資金壓力大。然而，技術攻堅、產(chǎn)能擴張、數(shù)字化轉型，每一步都需真金白銀的投入，動輒數(shù)千萬。2025年上半年，公司急需一筆千萬級貸款用于擴大產(chǎn)能、更新設備。令他們倍感欣喜的是，在與農(nóng)業(yè)銀行對接過程中，從溝通需求到貸款到賬，僅用了10天時間。
農(nóng)業(yè)銀行工作人員介紹，為該公司匹配了“硬質合金貸款”。據(jù)悉，這一產(chǎn)品支持相關*專精特新企業(yè)、省級單項冠軍，農(nóng)行通過將企業(yè)納入“白名單”、開辟綠色通道，將貸款審批時間壓縮至*快7天。這筆資金及時滿足了企業(yè)產(chǎn)能擴張與技術升級的需求，更靈活匹配了生產(chǎn)周期，顯著降低了財務成本。
無還本突破周轉之困
在株洲中南高科智能制造產(chǎn)業(yè)園，年輕的株洲德隆金屬材料加工有限公司（以下簡稱“德隆工具”）展示了另一種成長路徑。這家專注于硬質合金數(shù)控刀片的省級專精特新中小企業(yè)，成功開發(fā)了擁有自主知識產(chǎn)權的EMS、ERP、QMS三大數(shù)字化管理系統(tǒng)，被株洲市列為“中小企業(yè)數(shù)字化平臺建設典范”。
農(nóng)業(yè)銀行是德隆工具成立以來*早接觸的銀行之一，2022年從農(nóng)業(yè)銀行獲得了400萬元貸款用于公司流動資金。“農(nóng)行的服務一直很貼心，會提前提醒我們準備好材料，便于貸款審批。不僅放款快，服務不斷提升，我們的貸款成本不斷降低。”德隆工具副總經(jīng)理蔣健說，更讓他開心的是今年年初申請到的400萬元“湘科貸”，并且獲得了“無還本續(xù)貸”服務，無需籌措資金歸還本金即可續(xù)借，極大緩解了流動資金壓力。德隆工具正加速鋪設全國銷售網(wǎng)絡，向行業(yè)領軍目標邁進。
助安家筑牢創(chuàng)新根基
盾構機就像一條“地下蛟龍”，用于隧道掘進，在水電站、鐵路工程、城市地鐵等項目中，常能見到這一大國重器的身影。刀盤位于盾構機的*前部，被稱為盾構掘進的“牙齒”，是盾構機*關鍵的部件之一。“盾構刀具這類核心部件嚴重依賴進口，而現(xiàn)在已經(jīng)能夠實現(xiàn)國產(chǎn)，產(chǎn)品質量也比肩國際水平。”湖南恒輝盾構裝備制造有限公司（以下簡稱“恒輝盾構”）總經(jīng)理呂文建告訴記者。
恒輝盾構生產(chǎn)的盾構刀具成功應用于南水北調(diào)、長江隧道等國家工程及多地地鐵項目，但多年來一直租賃廠房。2024年，在農(nóng)行的推動下，依托其參與投資的工業(yè)園區(qū)提供擔保，恒輝盾構成功獲批310萬元廠房按揭貸款。
“終于有家了！”呂文建感慨。呂文建表示，購置固定資產(chǎn)不僅增強了員工歸屬感，更讓團隊能心無旁騖地深耕技術與服務。“家有了，心定了。”恒輝盾構積極優(yōu)化業(yè)務模式，提高附加服務價值，經(jīng)驗直接服務客戶，工程師深入川藏線等項目現(xiàn)場，依據(jù)地質條件調(diào)整刀具參數(shù)，產(chǎn)品適用性顯著提升。
金融的支持，絕非簡單放貸，更是構建了一套覆蓋企業(yè)全生命周期的服務體系。尤其對專精特新、高新技術等企業(yè)而言，傳統(tǒng)融資模式往往難以匹配其重資產(chǎn)、高研發(fā)的特性。農(nóng)業(yè)銀行湖南分行深入調(diào)研，瞄準痛點，量身定制服務方案，讓金融活水精準流向產(chǎn)業(yè)*渴求的環(huán)節(jié)。針對硬質合金產(chǎn)業(yè)特性，創(chuàng)新推出“硬質合金貸”等專屬產(chǎn)品，精準滴灌核心企業(yè)。對科技型中小企業(yè)，活用“湘科貸”等產(chǎn)品。不僅關注研發(fā)與生產(chǎn)，也支持企業(yè)改善經(jīng)營環(huán)境，通過“廠房按揭貸款”為企業(yè)助力。
農(nóng)業(yè)銀行湖南分行相關負責人表示，未來將持續(xù)深化對硬質合金等先進制造業(yè)的研究，提供更精準、更高效的綜合性金融服務，為湖南打造國家重要先進制造業(yè)高地、實現(xiàn)“三高四新”美好藍圖貢獻堅實的農(nóng)行力量。
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